什么是个人循环贷款？
个人综合消费贷款 简称“消费贷”，是指商业银行向符合授信条件的自然人发放的，用于支付消费款项的贷款，具体范围包括家居消费、旅游、学车、留学、装修、购车、信用卡账单（分期还款）等。客户可直接向银行申请信用或质押、抵押贷款。
申请条件 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民； 在贷款到期日时的实际年龄不超过70周岁； 有固定住址和工作单位（收入稳定）； 具有良好的信用记录和还款意愿； 可提供有效身份证明、户口本、居住证明、工作证明、银行流水单、收入证明等资料。 目前，各家银行的消费信贷产品对借款人的基本要求都是一致的，主要是年龄和职业两个方面。
1.借款人必须是年满十八周岁的具备完全民事行为能力的自然人。
2.借款人的职业必须稳定且有足够还贷能力。
贷款额度与用途 个人消费的贷款额度起点为5万元，最高可贷款金额不超过200万元。 除房产抵押贷款可以用于房屋装修、买车、出国、留学、旅游、健身、培训、购买耐用品等一切合理的生活支出外，小额贷款还可用来支付房租、物业管理费、水电费、电信费、电视费、网络费等日常相关费用。
贷款利率及利息 央行基准利率4倍以内都属合理，各商业银行可根据市场情况在一定的范围内自主调整。 例如：中国人民银行决定，自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款利息。金融机构人民币存款利息表显示，金融机构存款利率一年期定期存款利率由2.75%下调至2.7%; 金融机构人民币贷款利息表显示，金融机构贷款利息一年期商业性贷款利率由6.31%下调至6.27%。 央行降息后，各大商业银行纷纷调低贷款利率，目前大部分商业银行的利率都在央行基准利率基础上打7折，个别银行能达到基准利率基础上下浮15%。 值得注意的是，此次降息仅涉及存款和贷款两个利率，而其他利率则保持不变。这意味着，企业和个人在借贷时所支付的利息将减少。
还款方式 除了房贷按揭月供之外，一般的银行贷款偿还方式分为两种，一种是等额本息还款法，另外一种是等额本金还款法。
1.等额本息还款法
特点是每月还款额相同，在计算还款金额的时候，首先减去上月已还金额，然后再计算这一月的还款金额。 例如：甲向银行借入一笔资金，期限为10年，采用等额本息还款法，假定利率水平为6%，那么每个月的还款金额是： 本金=贷款总额/贷款期限 每期应还款额=[（本金×月利率）+(本金-已归还本金累计额)×（月利率＋月手续费率）]÷[（12个月+1个月）×（12个月）] 其中： 月利率＝年利率／12［（1＋年利率）２－１］ 总利息=未还款本金＊贷款期限＊月利率 已经归还的本金累计额=每期应还款额＊〔1－(1＋月利率)－（1＋月利率）²〕÷（月利率＋月手续费率） 2.等额本金还款法 这种方法是每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，还款的总利息较上述方法少。 特点：前期还款压力大，后期还款压力小。 例如：王大爷今年50岁，准备在银行办理个人住房按揭贷款，贷款金额为20万元，贷款期限为20年。银行客户经理推荐使用等额本金还款法，年利率同样是6%，那么按照这种还款方式，他在前一个月的还款金额最多，之后逐月减少直至最后一期的还款金额最小。 他第一个月的还款金额最大，为2533元，其中包括833元的利息和1700元的本金。随着每月归还本金，利息相应缩减。第二个月的还款金额减至2491元，第三个月的还款金额减至2458元……最后一个月的还款金额减至2323元。