银行退出小微企业原因?

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1.风险收益不匹配。商业银行经营以盈利为目的,但是向中小企业贷款因为信息不对称的存在,风险更高且难以判断,所以为了控制风险一般会提高利率。但是在目前的宏观环境下,国家要求商业银行降低企业融资成本,于是出现了商业银行贷款利润被压缩的情况,部分银行因此出现了亏损。

2.市场定位出现问题。现在国家鼓励发展小微企业贷款业务,各家商业银行纷纷增加相关贷款的规模,但是由于这些客户单笔金额一般较小,所以银行的运营成本和贷款管理成本高居不下。而且此类客户一般对贷款服务的效率和质量要求更高,对于服务态度比较挑剔,如果银行工作人员的服务不能及时、有效地满足他们的需要,很有可能就会让一些优质客户流失到其他的金融机构。 所以无论是从银行经营的角度还是社会效益的角度来看,继续大力发展小微企业贷款业务都具有非常重要的现实意义。为此,国家相关部门陆续出台了一系列的政策措施,为小微企业贷款的发展提供了重要保障。 例如,2015年6月份中国人民银行联合银监会发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中,就明确提出互联网金融企业要创新产品和服务,为中小微企业提供快捷高效的融资支持;2017年8月国务院颁布了《关于进一步促进资本市场健康发展的若干意见》,提出大力发展直接融资,完善多层次资本市场的体系框架,为中小微企业的融资提供服务;最近中央全面深化改革委员会通过了《中国银保监会行政处罚办法(试行)》,进一步对银行业和保险业监管处罚的程序进行规范,对违法违规的金融业务行为予以遏制,为小微企业的健康发展创造良好的政策环境。 作为金融机构,应当充分认识到当前经济发展的新趋势和新特点,努力优化金融服务,积极调整信贷结构,确保为国家经济转型和增长方式转变作出应有的贡献。

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1、退出成本太高

银行办理小微企业贷款的收益不高,且风险较大,一旦出现逾期难以收回,因此很多银行选择了退出或者减少办理小微企业贷款。但是退出成本太高,如果不良率太高,这部分贷款很难进行出售,也很难进行核销,只能挂在账面上挤压利润,另外,一旦不良率太高,新申请的小微贷款也会受到影响,很难获得批准发放,对支行或部门的绩效也会造成不良影响。

2、与绩效考核相冲突

银行员工办理小微贷款的绩效收入与办理大中企业贷款差不多,但是办理小微贷款的付出的精力却高很多,且还无法立即发放。如果发生逾期,对绩效考核也会有影响,因此很多银行员工都不愿意办理小微企业贷款,这也造成小微企业贷款比较难办理。

3、无法满足风控要求

很多小微企业规模较小,或者刚刚成立不久,难以提供银行要求的资料,因此无法满足银行风控,最终导致无法获得贷款,这也是小微贷款难的主要原因,因此很多银行选择了退出办理小微企业贷款。

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