合意贷款是什么？
所谓合意贷款，是一种数量管理的软指标，既区别于现行严格的贷款限额管理，但又要比窗口指导更具有“约束性”。
合意贷款不同于此前的信贷限额，但也有一定的约束性，如果商业银行的贷款规模超过“软限额”，央行可以要求商业银行补交存款准备金。对于没有达到“合意贷款”的商业银行，央行可以给予一定的优惠。
央行“有管理的市场流动性供给”将与此前实施的差别存款准备金率相辅相成，一方面通过外汇占款等影响市场流动性，另一方面通过合意贷款规模来约束信贷供给。
合意贷款是央行根据商业银行资本金、存贷款规模、地方经济发展情况给出的一个“参考指标”。此前存款准备金率及存贷比限制了商业银行的放贷规模，而资本充足率在实际操作中对商业银行的约束性不强，通过合意贷款可以在一定程度上弥补资本充足率的约束。
在合意贷款管理模式下，商业银行放贷将更加市场化，在央行的“指导”下可以根据各项业务的发展情况，选择是“以贷转存”做大存款基数，还是增加放贷以获得中间业务收入。
合意贷款管理模式对城商行等资本充足率相对较低的中小银行影响将更为明显，目前来看，合意贷款的规模可能低于原先的贷款增速，如果无法完成合意贷款指标，银行可能将面临补交存款准备金等措施。不过也可以看出，合意贷款制度并不会给商业银行带来巨大的变化，而更多的是对贷款规模进行一定的约束。