组合贷款还是商贷？
坐标021 最近遇到了很多客户，都是想买二手房的。因为上海政策原因，新房是买不到的(除了新房限价的楼盘)，只能买二手。
然后大部分人一开始找我要中介带看的时候，我都会先问一下他们是否有买房贷款的经验。如果有的话，就直接去办理抵押；如果没有的话，可以先去银行申请贷款预审，如果审核通过再选中介带看，签订合同。 因为现在贷款银行大部分都要求房产抵押放款，也就是借款人在办理按揭贷款的时候就要把房产抵押登记办掉，抵押证交给银行收押。而二手房交易过程中，买方需要贷款的普遍都是首次贷款，没有贷款经验的。
因此大部分买家都会让我推荐合适的贷款机构。我一般都会推举银行。 理由很简单。因为银行贷款利率低，安全系数高。 但是也有例外。比如有的客户是因为信用记录不好(比如信用卡逾期还贷等)，被银行拒之门外，而其它贷款公司又因为查询不到客户的负债情况而不敢出风险审核报告（信贷领域内的风险管控是重中之重）。这时客户就会去找小额贷款公司。
当然此类公司利率要高不少，而且贷款手续相对银行来讲也比较复杂一些。 总之在选择贷款机构上，我认为最重要的是考虑两个方面。一是利率，二是风控。两者皆优秀的话，那就是完美了。