外贸信托是哪个贷款?
“外贸信托”不是哪个贷款,而是由某几家银行牵头,多家银行共同做一笔进口货物融资业务。 具体怎么操作呢?比如:某外贸企业从国外进口了100万元的货物,由于外贸企业现金不够,于是找到一家或多家银行申请信贷资金帮助,银行审查同意后,与贸易公司签订《国内信用证》作为借款凭证,同时,为了控制风险,银行会要求贸易公司提供符合银行要求的担保和抵押。
等货物到港后,银行依据贸易公司提供的单证审核无误后放款给贸易公司,由贸易公司支付国外的供应商;在贸易公司收到货款后,银行收取相应的利息并收回自己的本金。 当然,除了以上简单介绍外,实际操作中要复杂一些,因为还要考虑银行的贷后检查、融资计划、还款来源等问题。
总的来说:银行做外贸信托业务主要考虑两个关键问题:一是融资方即贸易公司的资质(包括信誉、经营情况、财务状况、现金流以及是否有合理的进出口计划等);二是出口商/供货方的资质(是否具有法人资格、财务状况如何以及其与融资方之间往来的真实性及合理性)。